Bolsillo finanzas. ¿Está seguro tu dinero?

A la hora de depositar tus ahorros en un banco, es de suma importancia que te hagas esta pregunta. ¿Está seguro tu dinero aquí? Como ya te conté en anteriores posts, es clave que no dejes tu hucha sin producirte interés. Al menos para cubrir la inflación y que cada día que pase tu dinero no pierda valor. Pero no hay que hacerlo de cualquier manera.

En este post, te informo acerca del peligro que existe al utilizar una u otra opción. No lo olvides nunca, la información te hace libre. No quieras depender de lo que te cuenten los medios de comunicación o los rumores que andan sueltos por ahí. Decide por ti mismo. Pero para eso, antes, infórmate bien.

Nos inunda una cantidad de información y no sabemos cómo entenderla. Para mí es importante orientar la atención de la gente hacía preguntas principales.

Yuval Noah Harari

¿Qué opciones tienes?

Te hago un breve resumen, por si es la primera vez que caes en el bolsillo finanzas de mi blog. Para defender con uñas y dientes tus ahorros y conseguir que sigan creciendo, tienes varias opciones:

1. Cuentas remuneradas. Son cuentas de entidades bancarias que te dan un interés según el saldo promedio que tengas en ellas. En los últimos meses, se han multiplicado y hay muchas opciones.
2. Fondos indexados. Te he hablado de ellos en varias ocasiones. Realmente compras acciones de un conjunto de empresas de distintos sectores y países. El conjunto de empresas depende del fondo. Se llaman indexados porque están programados para imitar la rentabilidad de un índice bursátil determinado. Por ejemplo, el índice del IBEX 35 o el S&P 500 estadounidense.
3. SIALP. Según indican sus siglas, es un seguro de ahorro a largo plazo. Hay aportaciones máximas anuales y a partir de los 5 años, está exento de tributar cuando lo recuperas.
4. Inversión inmobiliaria. Sería la inversión histórica de comprar casas para alquilarlas y pagar así la hipoteca y/o venderlas más adelante.

Existen más opciones, pero estas son de las que yo me he informado más. Te he dejado links a posts anteriores acerca de algunos de ellos en azul. Respecto a la inversión inmobiliaria, ya te hablaré más de ella en posts futuros. Ahora mismo, si te interesa empezar a informarte, te recomiendo el libro de Libertad Inmobiliaria de Carlos Galán. Muy fácil de leer y didáctico.

¿Qué peligros acechan?

Cada uno de ellos tiene peligros distintos. En algunos casos, más que peligros, son desventajas. En este post, te comento las contras de las dos primeras: cuentas remuneradas y fondos indexados.

– Las cuentas remuneradas tienen la limitación de que hay un saldo máximo. Por ejemplo, en la de Trade Bank, que yo utilizo, tienen un saldo máximo remunerado de 50.000€. No es mi caso. Pero si tú tienes la suerte de disponer de más ahorros, que sepas que en ésta conviene sólo tener esos 50.000€. Lo bueno es que, puedes meter el resto de tus ahorros en otras cuentas para maximizar el interés obtenido.

Por otro lado, otro posible peligro, es que tu banco quiebre. Eso lo solucionamos con dos precauciones. La primera es no meter nuestros ahorros en cualquier banco. Fijarnos siempre en que el banco sea un banco solvente. Esto lo podemos averiguar, mirando en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o en el Banco Central Europeo (BCE). Ambas publican periódicamente listas con servicios de inversión que debemos evitar por no contar con los registros y licencias pertinentes. Además, el BCE publica los índices de solvencia y morosidad de los principales bancos. La segunda precaución consiste en limitar el saldo que tengamos en un banco a 100.000€. Ese importe viene asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos. En la Unión Europea está estandarizado y todos los estados garantizan 100.000€ por titular y entidad.

-Los fondos indexados tienen el peligro de perder valor y, por tanto, rentabilidad. Al estar invirtiendo en empresas, al final es como la bolsa. Puede que las acciones de tu fondo no vayan todo lo bien que esperabas. Este peligro lo amortiguamos de varias formas:

Haciendo aportaciones periódicas. Así eliminamos de la ecuación la variable de volatilidad. Esto se conoce como la variación de los precios de una acción. Puede que un mes compremos caro, pero otro compraremos más barato. Así conseguimos un promedio y disminuimos el riesgo de comprar en mal momento.

Invirtiendo en distintos fondos. De distintos sectores y de distintas zonas. Además de que el propio fondo, ya invierte en un conjunto de empresas y no en una sola. La comodidad de los fondos es que puedes ir cambiando de país/continente (pasar del S&P 500 americano al Nikkei 225 japonés), de sector (tener dinero invertido en países emergentes pero también en sector tecnológico) y hasta de riesgo (existen los llamados fondos de renta fija y los de renta variable). Infórmate más aquí.

Sigue aprendiendo. Siempre.

Una de las ideas que me encantaría transmitirte hoy, es la de estar en continuo aprendizaje. Sólo así serás menos manipulable y más independiente. Me parece absolutamente necesario.

El cambio es siempre el resultado final de todo verdadero aprendizaje.

Leo Buscaglia

Ya tienes más información de la que tenías antes de empezar a leer este post. Si has llegado hasta aquí, te doy las gracias y te felicito. Hoy en día, era de los vídeos cortos y la inmediatez, hay pocas personas que tengan la paciencia de leer un post entero. Fomentar la espera, trabajar el exceso de futuro y posponer la recompensa, son algunas de las virtudes que quiero trabajar este verano. ¿Te apuntas conmigo?

¡Nos leemos!